DNB waarschuwt verkopers cryptocadeaubonnen

Wat zijn cryptocadeaubonnen?

Met cryptocadeaubonnen kunnen consumenten euro’s omwisselen naar virtuele valuta, zoals Bitcoin. Een cryptocadeaubon staat niet op naam en is gemakkelijk overdraagbaar. Hierdoor is sprake van een verhoogd risico op witwassen of andere vormen van financieel-economische criminaliteit.

Om deze risico’s te beperken, stelt de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verschillende eisen aan aanbieders van cryptodiensten, waaronder de uitgevers van cryptocadeaubonnen. Zo moeten zij de identiteit van klanten verifiëren en transacties monitoren. Indien aanbieders ongebruikelijke transacties vaststellen, dienen zij deze te melden bij de Financial Intelligence Unit, zodat deze nader onderzocht kunnen worden.

Verkoop zonder registratie

Instellingen die deze cryptocadeaubonnen op de Nederlandse markt uitgeven, moeten zich registreren bij DNB en de verplichtingen van de Wwft naleven. Maar DNB ontving recentelijk signalen dat verschillende uitgevers zonder de vereiste registratie in Nederland actief zijn. Zij bieden hun producten onder meer via Nederlandse verkopers aan, zoals websites waarop - naast cadeaukaarten voor webwinkels of online games – ook cryptocadeaubonnen aangeboden worden.

DNB is na deze signalen een onderzoek gestart naar de aanbieders van deze giftcards, Op basis van de opgedane bevindingen hebben wij circa tien verkopers gewaarschuwd dat zij cryptocadeaubonnen van ongeregistreerde uitgevers verkopen. In reactie op deze waarschuwing hebben alle verkopers die door ons zijn benaderd actie ondernomen en de verkoop gestaakt. De gezamenlijke omzet die zij met de verkoop van cryptocadeaubonnen genereerden, bedroeg enkele miljoenen euro’s op jaarbasis.

Nieuwe Europese cryptowetgeving

Sinds 30 juni 2024 is het eerste deel van nieuwe Europese cryptowetgeving in de Europese Unie van toepassing. Eind dit jaar treedt de rest van de nieuwe regelgeving in werking. Deze Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) is onder meer bedoeld om de regelgeving voor cryptoactiva verder te harmoniseren en consumenten beter te beschermen. Onder MiCAR hebben cryptodienstverleners, waaronder uitgevers van crypto giftcards, een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) nodig. Daarom heeft DNB haar bevindingen ook gedeeld met de AFM.