Financiële ondernemingen die beleggingsdiensten verlenen, moeten volgens de wet hun eigen vermogen gescheiden houden van het belegde vermogen van klanten. Als deze ondernemingen failliet gaan, dan staan de beleggingen van hun klanten veilig in een apart potje. Daarmee zijn beleggers beschermd tegen o.a. het faillissement van de onderneming. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt hier toezicht op. Als de regels over het gescheiden houden van de vermogens van de financiële onderneming en die van haar klanten niet juist zijn toegepast of ontbreken, bijvoorbeeld door fraude of mismanagement, kan de falende onderneming ook de voor haar klanten beheerde financiële instrumenten en gelden meesleuren in haar val. De betreffende onderneming zal mogelijk niet in staat zijn om u uw gelden en financiële instrumenten terug te geven. Om beleggers voor dat verlies te compenseren, is er de Beleggerscompensatie.
Let op: de Beleggerscompensatie beschermt geen beleggingen bij een onderneming die geen vergunning heeft gekregen om beleggingsdiensten te verlenen. Ondernemingen die enkel beleggingsadvies mogen geven zijn ook uitgesloten van de Beleggerscompensatie.
Niet alle soorten beleggingen worden beschermd door de Beleggerscompensatie. Financiële instrumenten en geld worden wel beschermd, maar crypto’s vallen daar bijvoorbeeld niet onder.
Compensatie tot maximaal €20.000
Indien u recht heeft op Beleggerscompensatie, krijgt u een vergoeding tot maximaal € 20.000 per belegger. Heeft u samen met uw partner een en/of-beleggersrekening? Dan is de maximale compensatie € 40.000 voor u gezamenlijk.
Beschermt de Beleggerscompensatie als mijn vermogensbeheerder failliet gaat?
De Beleggerscompensatie beschermt voor het geval een financiële onderneming die beleggingsdiensten verleent, zoals een vermogensbeheerder, failliet gaat en de financiële instrumenten en/of gelden van haar klanten niet kan teruggeven, wanneer dat eigenlijk wel zou moeten.
Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als bij het faillissement van een financiële onderneming, waarop de Beleggerscompensatie wordt toegepast, blijkt dat de voor u beheerde financiële instrumenten er niet zijn. Of, doordat er in het beheer iets mis is gegaan, waardoor uw financiële instrumenten en/of gelden in het faillissement van deze financiële onderneming worden meegetrokken en teruggave niet mogelijk is.
Wie kan Beleggerscompensatie krijgen?
De Beleggerscompensatie is er voor particuliere beleggers. En ook voor kleine ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren. Er zijn enkele uitzonderingen.
Wie kan geen Beleggerscompensatie krijgen?
Sommige personen en ondernemingen komen niet in aanmerking voor Beleggerscompensatie. Dat zijn:
- bestuurders, beheerders en hoofdelijk aansprakelijke vennoten van de onderneming die beleggingsdiensten verleent
- personen die voor ten minste 5% deelnemen in het kapitaal van de financiële onderneming die beleggingsdiensten verleent
- professionele marktpartijen en beleggers zoals banken, verzekeraars, pensioenfondsen en overheidsinstanties.
De Nederlandse Beleggerscompensatie
De Nederlandse Beleggerscompensatie is voor beleggers die beleggen via een Nederlandse financiële onderneming. Bijvoorbeeld een bank of een beleggingsonderneming of een beheerder van beleggingsinstellingen die ook individuele vermogens mag beheren. Het kan gaan om een financiële onderneming in Nederland of om een Europees bijkantoor van een Nederlandse financiële onderneming.
Buitenlandse beleggerscompensatie
Belegt u bij een beleggingsonderneming met een hoofdkantoor in een ander land? Dan geldt meestal de beleggerscompensatie van het land waar dit hoofdkantoor is gevestigd. In alle landen van de Europese Economische Ruimte (de EU-landen, Noorwegen, IJsland en Liechtenstein) geldt op basis van Europese wetgeving een minimum beleggerscompensatie van €20.000 per belegger. Sommige landen bieden een hogere beleggerscompensatie. Banken of beleggingsondernemingen met een hoofdkantoor buiten Europa (EER) kennen vaak andere regelingen. Maar zij kunnen aanvullend meedoen aan de Nederlandse Beleggerscompensatie. Vraag bij uw financiële onderneming na welke Beleggerscompensatie van toepassing is.
Wie betaalt de Beleggerscompensatie?
De Nederlandse Beleggerscompensatie wordt betaald door de financiële ondernemingen waarvoor deze compensatieregeling geldt. Deze ondernemingen zorgen er samen voor dat er genoeg geld is om alle gedupeerde beleggers te compenseren tot maximaal €20.000 per belegger. De Nederlandsche Bank stelt de vorderingen van de gedupeerde beleggers vast en zorgt ervoor dat de vastgestelde compensatie wordt uitbetaald. DNB werkt daarbij samen met de Stichting Beleggers Compensatiefonds. Deze stichting beheert het geld voor het uitbetalen van de Beleggerscompensatie.
Toezicht op beleggingsdiensten
Financiële ondernemingen die beleggingsdiensten verlenen, moeten hun eigen vermogen scheiden van het belegde vermogen van klanten. Daarmee zijn beleggers beschermd tegen o.a. het faillissement van de onderneming. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt hier toezicht op. Deze toezichthouder toetst of financiële ondernemingen hieraan voldoen en probeert op tijd in te grijpen wanneer de vermogensscheiding niet goed werkt. Lees meer over het toezicht van de AFM.
Garantie geld op uw bankrekening
De depositogarantie is een garantieregeling voor het geld op uw bankrekening(en). Als een bank failliet gaat, krijgt u uw geld terug. Tot maximaal €100.000 per persoon per bank. Lees meer over de Nederlandse Depositogarantie.
