Vragenlijsten SBA-NFR én IRAP 2025 eerder beschikbaar
In 2025 stelt DNB twee jaarlijkse rapportages al beschikbaar per februari.
Lees meer Vragenlijsten SBA-NFR én IRAP 2025 eerder beschikbaar
Wisselinstellingen giraal - chartaal
Q&A
Vraag:
Mogen wisselinstellingen van online-klanten gelden giraal (bijvoorbeeld via een iDeal betaling of een creditcard betaling) ontvangen zodat deze in de gewenste valuta weer chartaal kunnen worden uitbetaald (bijv. aan een balie of via een koeriersdienst)?
Antwoord:
Nee, dergelijke diensten kwalificeren niet als een wisseltransactie, maar als een betaaldienst (dienst 6. – geldtransfer) waarvoor de dienstverlener dient te beschikken over een vergunning als betaalinstelling.
Toelichting:
Wisseltransacties zijn blijkens artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht (Wft) o.a.:
A - Een geldwisseltransactie
Blijkens art. 1:1 van de Wft wordt onder een geldwisseltransactie begrepen: een transactie waarbij munten of bankbiljetten worden omgewisseld tegen andere munten of bankbiljetten en waarbij de geldmiddelen niet op een betaalrekening worden aangehouden.
B - Het uitbetalen van munten of bankbiljetten op vertoon van een creditcard.
De in de vraag beschreven diensten hebben een duidelijk girale component. Hierbij wordt de kanttekening geplaatst dat de inherente risico’s rondom het vaststellen en verifiëren van de identiteit van de online-klant groter zullen zijn dan een cliënt die zich presenteert aan de balie.
Vanwege de girale component, kwalificeren deze diensten niet als wisseltransactie, maar als een betaaldienst. Betaaldienstverleners, betaalinstellingen en de door hun verrichtte betaaldiensten (waaronder geldtransfers) zijn apart gedefinieerd in de Wft en vallen onder een andere vergunningplicht. Hoewel het betaalinstellingen (betaaldiensterverleners met een vergunning) onder omstandigheden is toegestaan om ook wisseltransacties uit te voeren, is het omgekeerd niet toegestaan om alleen met een vergunning als wisselinstelling betaaldiensten, zoals geldtransfers, te verrichten.
Aan betaaldienstverleners en betaalinstellingen worden dan ook strengere eisen gesteld rondom hun meldgedrag, zo dienen bijvoorbeeld geldtransfers van EUR 2.000,- of meer (of een equivalent daarvan) altijd gemeld te worden aan de FIU.
Interessante artikelen
-
-
Boete voor Sunro Change B.V. wegens niet tijdig rapporteren
Sunro Change B.V. (Sunro) heeft op 25 september 2023 een bestuurlijke boete ontvangen. Deze boete is opgelegd, omdat Sunro niet tijdig heeft voldaan aan haar rapportageverplichtingen.
Lees meer Boete voor Sunro Change B.V. wegens niet tijdig rapporteren -
Weer toegang tot UBO-register en verplicht melden onjuiste gegevens
Onder toezicht staande instellingen krijgen in fasen weer toegang tot het UBO-register. Door een uitspraak van het Hof van Justitie van de EU over het UBO-register was het register niet meer voor iedereen toegankelijk.
Lees meer Weer toegang tot UBO-register en verplicht melden onjuiste gegevens -
Nieuw rapport over het integriteitstoezicht: Integriteitstoezicht in Beeld
De Nederlandsche Bank heeft "Integriteitstoezicht in Beeld 2024-2025" (IIB) gepubliceerd. Met deze nieuwe, jaarlijkse publicatie delen wij onze bevindingen en inzichten uit het integriteitstoezicht.
Lees meer Nieuw rapport over het integriteitstoezicht: Integriteitstoezicht in Beeld
